背景

2007年以来，农业保险保费规模快速攀升，案件量、赔款量也随之大幅增长。一旦发生大面积灾害，将面临理赔力量不足、损失信息不对称、定损标准不统一、缺乏客观依据等问题，影响理赔质量和服务质量的提升。同时，承保面积的扩大和承保风险的增加，也对理赔的处理提出了更高要求。

遥感技术具有获取资料速度快、周期短和信息量大等特点，利用遥感影像能够进行农业大面积灾害损失分级信息，计算评估灾害损失金额，使理赔人员能够掌握灾害损失的宏观分布情况，起到节约人力成本，提高理赔效率的作用，使保险公司免于支付高于实际损失情况的赔款。

解决方案

2009年8月，辽宁省西部地区出现了60年来最严重的伏旱。PICC与东方道迩联手合作，以辽宁省朝阳市为试验区，利用卫星遥感技术开展辅助定损试验，并与传统定损理赔方式进行比较，验证遥感辅助定损的有效性和可行性。这是国内第一个利用卫星遥感技术辅助定损的项目。

RapidEye-辽宁朝阳（2009年5月底）玉米播种前  /  CBERS-辽宁朝阳（2009年7月）灾害发生前

辽宁朝阳市主要种植的农作物为玉米，约2200平方公里，占作物总种植面积的70%以上。灾害发生后，东方道迩迅速开展实地调查，进行了全面的资料储备和现地数据分析。8月30日-9月4日，利用RapidEye卫星拍摄约20000平方公里灾区数据，并处理完成。工作人员根据RapidEye影像的波谱特征（主要利用红边波段和近红外波段）和玉米旱灾的特性，完成了耕地地块数据、玉米地块数据、玉米不同程度受灾分布和面积、玉米灾损估损额（按损失等级和全损两种）等成果。最后，通过实地采集数据进行结果验证和对比，定损精度达到90%以上。

耕地地块提取成果  /  玉米地块提取成果

农业保险不同于传统的农业遥感应用，对影像的重访周期、分辨率以及费用等都有相应的要求。根据以上要求，综合对比10余种卫星数据后最终选择重访周期短、空间分辨率适中（5米分辨率）、波普信息丰富（具有红边波段和近红外波段，对植物具有较高敏感度）、费用较低的RapidEye影像作为本次试验的遥感影像数据源。将卫星数据与地面采样数据相结合，经过一定的分析模型，能够对受灾作物进行遥感分级定损，并提取面积。再根据相应的理赔标准，能够直接估算出大面积灾害损失金额，无需全面实地查勘，从而起到节约人力成本，提高理赔效率的作用。

RapidEye-辽宁朝阳（2009年8月底）旱灾发生  /  辽宁朝阳玉米旱灾定损图   

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